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《众魔在人间》:贪婪的美国人是如何引发2008年

来源:随州网 编辑:小编 时间:2019-10-06 19:59

今天想给大家介绍的书叫《众魔在人间》,本书引用莎士比亚《暴风雨》中的台词“地狱空荡荡,众魔在人间”作为书名。贪婪才是最可怕的魔鬼,那些心怀鬼胎的美国人,正是导致了2008年次贷危机的罪魁祸首。而他们放出的潘多拉盒子,最终却席卷全球,让整个世界为之买单。

什么是次贷危机?

首先,我们来看下什么是次贷,次贷就是贷款机构向信用不良者发放的贷款(如今中国的P2P借贷中严重充斥着这种贷款)。少数的次贷不会引发大规模危机,坏就坏在华尔街的那些金融专家,他们把成千上万个次贷打包在一起,重新包装成金融产品再出售,这就有点像不断地提取浓缩本来危害不大的铀矿,最终造成原子弹一样的破坏力。

在这个魔鬼的链条中,居然人人都获得了好处:原来信用差的群体贷到款,买得起房了;银行和房贷公司把贷款卖给华尔街,实现资金快速回笼;华尔街通过巧妙的包装,把这些垃圾贷款快速卖出,挣取高额手续费;而那些投资垃圾贷款的人前期也拿到了丰厚的回报。

故事看起来很美,仿佛华尔街已经找到了让所有人都开心的终极办法。然而,金融市场从来都不是平均主义,让所有人开心的背后,是一场毁灭性的灾难。

《众魔在人间》:贪婪的美国人是如何引发2008年金融危机

 

众魔在人间

这次的金融危机并不是不可避免的,早在危机发生的好多年前,就有各种预警和征兆。然而,贪念让这些利益相关者变得面目全非,放贷公司做假证明,评级机构随便给垃圾债券打上优质标签,政府监管部门被腐蚀……贪婪才是最大的原罪。

这场灾难的背后,这些肆无忌惮的魔鬼,又是如何操纵市场呢?

第一只魔鬼——抵押贷款公司

我们先来看下第一只魔鬼——欺诈舞弊抵押贷款公司。他们的业务是向买房人贷款,然后卖给华尔街。上世纪90年代,美国开始推动国家住房政策,号召通过“创新金融战略,让人人都住得起房”,这样的口号,给了魔鬼滋生的土壤。

这些贷款公司唯一在乎的是利益,他们对下欺骗贷款者,对上欺骗投资者,彼此之间又展开恶性竞争,只为拿到高额的中间费。

所谓的欺骗贷款者,就是通过满是诱惑力、实则充满陷阱的贷款,误导客户缴纳高额的利息和中介费。

为了将这些垃圾贷款卖给华尔街,他们对工资证明、银行对账单等材料进行造价。书中说到

“在公司里举目望去,一半以上的员工在篡改文件,3/4以上的员工都在造假文件,剪刀、涂改液和胶水是公司发给新员工的标配工具。”

在房贷市场中,“劣币驱逐良币”展露无遗,当那些正规贷款机构拒绝向某个信用不良的人贷款时,这个人就会流到次贷公司里。长此以往,越没有底线的公司反而越做越大。为了保住自己的地位,那些正规的贷款机构也不得不涉猎次贷业务,其中就包括曾经最大的美国国家金融服务公司。有点“贞洁烈女下海”的意味。

《众魔在人间》:贪婪的美国人是如何引发2008年金融危机

 

第二只魔鬼——华尔街

下面是第二只魔鬼——利欲熏心的华尔街金融机构。华尔街看起来像是被贷款公司骗了,毕竟是贷款公司伪造的材料。但是事实远远不是如此,这些华尔街人精,怎么会看不出来次贷里面的微妙之处呢?

他们会选择接收次贷,只有一个原因是成立的,那就是利益。销售次贷的收益是常规贷款的六倍,为了利益,华尔街不仅对次贷照单全收,还鼓励贷款公司多发次贷。

那么,华尔街“点石成金”的诡计是如何玩的呢?他们首先将房贷分级,分级后把安全级别的筛选出去,然后给不安全的次贷买一份保险,这样就可以提高次贷的安全评级。最终再把前面两个步骤重复N遍,这样的最终结果是,再垃圾的次贷,加了N重保险以后,也能变成最优级别。

这其中最典型的公司要数高盛,早期的高盛奉行“客户至上”,上市之后就变成“利益至上”了。他们一方面通过包装次贷进行交易赚取高额的手续费,另一方面,当次贷危机来临前夕,他们不惜一切把手头上的垃圾贷款强势推销给客户,把风险从自己账户上转移走。最没有底线的是,金融危机前夕,高盛居然做空自己强势推销出去的垃圾贷款,利用次贷危机又赚了一笔。因为这些做法,高盛在金融危机中并没有什么损失,但是这种不道德的做法却瞬间摧毁了公司的公众形象。

2008年美国政府摘掉了高盛投资银行的牌子,转为需要接受更严厉监管的银行控股公司,但这也没能平息公众的怒火,最终引发了“占领华尔街”的示威游行。

总结来说,华尔街的“罪孽”在于:受到利润的驱使,华尔街投行通过与贷款公司合伙欺诈,推出各种高风险证券化产品,而评级机构则作为投行的帮凶,不断地为这些证券打上 AAA 的优质标签招揽顾客,最终导致了次贷危机一发不可收拾。

《众魔在人间》:贪婪的美国人是如何引发2008年金融危机

 

第三只魔鬼——美国政府

最终一只魔鬼,也是公众一直仰赖的、本该处于防御者角色的——被金钱和权力绑架的政府部门。次贷市场的恶性环境由来已久,而美国政府一直打着自由主义的旗号,置若惘然!

这其中真正的原因根本不是什么自由主义,而是摆在明面上的金钱和权力。

众所周知,美国大选的一个重要资金来源就是各大企业的政治献金,谁掌握着金钱,谁就可以进行政治游说。于是,次贷行业凭借着雄厚的财力,展开了大量游说工作,让美国政府难以撼动这个行业。据《华尔街日报》报道,仅美利凯斯一家次贷公司,就至少捐赠了3250万美元的政治献金。

用钱砸出来的效果是显而易见的,哪些呼吁对次贷行业进行管制的官员都纷纷收到阻挠。当有城市颁布法案对次贷进行监管时,州一级别就会有人跳出来宣布法律无效;当州一级别的法案颁布时,甚至国家货币的监管者都会跳出来反对。

正是这样层层叠叠、立体化的政治金钱交易,拔掉了美国政府的爪牙。大家都向一群看客一样,看着天空的乌云慢慢森严起来,等待雷霆万钧的降世临凡。

《众魔在人间》:贪婪的美国人是如何引发2008年金融危机

 

这不是第一次,也不是最后一次

贪婪是人类的原罪,没有哪一种制度能够躲避开。不得不承认,西方的民主制度、政治制度,有很多优点。但是,没有一种制度是完美的,所有的制度都存在漏洞。就像科学发展一样,承认自己的无知,才是科学进步的基础。美国的金融危机不是第一次,也不会是最后一次,一成不变的制度永远敌不过贪婪的人性。

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